个人信用记录是对客观事实的真实记录，包括正面和负面信息。所谓的正面信息，就是按时还款、缴费的信息，而能从银行透支或贷到款的事实本身，就在一定程度上说明了你的信用良好，这也是积累信用的基础。所谓的负面信息，是指在过去的信用交易中，未能按时、足额地偿还贷款，未能按时足额地支付各种费用的信息，如逾期还贷等。

　　2009年10月，国务院法制办新公布了《征信管理条例（征求意见稿）》，指出个人征信记录中的负面信息将不再永久保留，初步定为5年。

　　个人不良信用记录分为两种，一种是有严重不良记录的，包括90天以上逾期未还款的，有银行催收以及法院纠纷的，银行会保留5年；另一种则是有轻微不良记录的，如逾期60天未还款的，银行会记录24个月。